支付机构备付金下月撤销：备付金利息将成为历史

原标题：支付机构备付金下月撤销：备付金利息将成为历史

人民银行支付结算司近日下发了一份《关于支付机构撤销人民币客户备付金账户有关工作的通知》（下称“备付金通知”）特急文件，要求支付机构在2019年1月14日前撤销人民币客户备付金账户。

《备付金通知》提出，支付机构能够依托银联和网联清算平台实现收、付款等相关业务的，应于2019年1月14日前撤销开立在备付金银行的人民币客户备付金账户，规定可以保留的账户除外。若备付金银行、清算机构发现客户备付金异常的，应当及时督促支付机构纠正，并及时报告支付机构所在地人民银行分支机构。

这意味着，从去年年初央行要求备付金集中管理开始，逐渐加码对支付机构备付金账户的监管将正式步入尾声。第三方支付“躺赢”时代彻底终结。

该《通知》和今年6月29日下发的《关于支付机构客户备付金全部集中交存有关事宜的通知》（银办发【2018】114号，下称“114号文”）一脉相承。114号文称，规定自2018年7月9日起，按月逐步提高支付机构客户备付金集中交存比例，到2019年1月14日实现100%集中交存。

去年底，央行发文指出，2018年1月仍执行集中交存比例20%，2月至4月按每月10%逐月提高，至2018年4月将集中交存比例调整到50%左右。

2017年年初，央行已经要求第三方支付机构客户备付金采取专款专户集中管理。自2017年4月17日起，支付机构应将客户备付金按照一定比例交存至指定机构专用存款账户，该账户资金暂不计付利息。

央行整治备付金存管主要是因为，目前我国的支付机构客户备付金存在两个特点：一是非常分散，二是规模增长很快。这两个特点都决定了存在风险隐患。一些非银行支付机构在央行的专项检查中被发现存在严重违规问题，部分支付机构挪用与占用备付金、部分备付金存管银行未履行备付金监督责任或流于形式。同时还有一个趋势就是，很多支付机构的盈利模式中，主要的盈利来源并不是支付服务，而是吸收资金沉淀，通过备付金的利息盈利，走向已经“跑偏”。如今备付金100%集中交存，意味着备付金利息收入将不再是第三方支付机构的收入来源之一。

对消费者而言，《备付金通知》提出利好是肯定的

首先，资金更安全了。钱存在央妈口袋里，除了发出支付命令，支付机构不可能挪用任何一笔资金。虽然我们自己还是拿不到利息，但再也不担心我的本钱拿不回来了！

其次，提高手续费可能性很小。支付机构赚不到利息，会把会把成本转嫁给用户？有支付机构人士表示，支付机构的备付金收益，过去冲抵了运营成本，这部分收益没有后，抬升的成本未来会不会转嫁给用户，目前还不明确。不过，也有专家表示，可能性很小。因为市场上支付机构众多，竞争很激烈，转嫁给消费者，提高支付手续费，根本没有竞争力。

而对于那些不想放弃这块肥肉的支付机构，也只是无能为力了。央行表示，对于无故拖延销户时间的，应加大对相关支付机构以及相关备付金银行的检查、督导力度。支付机构很难过，也是肯定的，这一招下来，最难受的还是支付机构，毕竟躺着吃利息的时代结束了。所以，还是要回归支付服务本源。

不过，除了客户备付金利息收入，第三方支付平台收入还有另外两大来源，一是服务手续费收入，二是平台衍生收入或增值服务收入。备付金利息没了，对某些支付机构来说，可能是致命的，但对合规支付机构来说，还要想办法从别的地方找补。

《备付金通知》的提出，有效遏制了金融犯罪，也避免了金融风险的跨系统传染。三是备付金集中管理，防范了资金流动风险，维护了市场的稳定，并促进第三方支付机构提高产品附加值和服务质量，推动了支付产业的优化升级。总而言之，支付机构应该回归支付服务业务本源，发展自己的商业模式，提升服务客户的能力，在转型创新中寻找更多赢利点，在回归本源中求得长远健康发展。返回搜狐，查看更多

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